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01.02.2014: Abschaffung der nationalen Überweisungsverfahren
01.02.2014: Abschaffung der nationalen Lastschriftverfahren

 

Für das Nachrichtenformat wird der ISO-Standard 20022 vorgeschrieben (PAIN-Formate für die Einreichung der Überweisungs- und Lastschriftaufträge, das CAMT-Format für den elektronischen Kontoauszug).

Kunden und Banken müssen den IBAN zur Identifizierung der Konten verwenden.

Fasst ein Bankkunde mehrere Zahlungsaufträge zusammen und überträgt diese gemeinsam an seine Bank, so unterliegt er der Regulierung, das PAIN-Format ist in diesem Fall zu verwenden. Fasst die Bank die Kontoauszugsinformationen von mehreren Zahlungseingängen (Überweisungen und Lastschriften) zusammen und überträgt diese an den Kunden, so wird hier ebenfalls der ISO-Standard 20022 vorgeschrieben (CAMT-Format).

Die Zahlungsdienstleister müssen untereinander interoperabel sein. Die Verarbeitung von Überweisungen und Lastschriften darf nicht durch technische Hindernisse oder durch Verfahrensregeln behindert werden.

Die Verordnung legt wichtige Anforderungen (Technical Requirements) fest, die von dem SEPA-Verfahren erfüllt werden müssen. In diesen Anforderungen werden die Datenelemente festgelegt, die eine Zahlung enthalten muss. Sobald die Daten in elektronischer Form vorliegen, muss die Zahlung vollautomatisch von allen Beteiligten an dem Zahlungsvorgang elektronisch verarbeitet werden. Es muss möglich sein, den gesamten Zahlungsprozess elektronisch ohne erneute Dateneingabe und manuelle Eingriffe zu verarbeiten. Dies gilt ebenso für die Nachforschung, Reklamationsverarbeitung und für die Rückgaben.

Dem Kunden werden weitgehende Weisungsrechte gegenüber seiner Bank eingeräumt, die die Einlösung von Lastschriften betreffen. So kann er sein Konto gegen SEPA-Lastschriften sperren, aber auch Listen mit zugelassenen Einreichern (White List) oder mit gesperrten Einreichern (Black List) vorgeben. Auch qualifizierte Angaben, wie der maximale Betrag und die maximale Anzahl von Lastschriften eines Zahlungsempfängers in einer bestimmten Periode können vorgegeben werden.

Mit der EU-Verordnung wird festgelegt, welche Eigenschaften ein SEPA-Verfahren besitzen muss. Hierdurch wird im Wesentlichen das jetzige SEPA-Verfahren, das die Banken im EPC (European Payment Council) entwickelt haben, beschrieben. Jedoch werden Stand heute nicht alle Anforderungen von dem SEPA-Verfahren erfüllt, so dass hier nachgebessert werden muss. Eine entsprechende Anpassung der Rulebooks und Implementation Guidelines ist erforderlich. Darüber hinaus könnten auch verbindliche Schnittstellenbeschreibungen für die Kunden/Bank-Schnittstelle (Einreichungen von Zahlungen im PAIN-Format) und für die Bank/Kunde-Schnittstelle (Kontoauszugsinformation) erforderlich werden.

 

Grundsätzlich hält sich die Kommission die Option offen, dass auch weitere Verfahren, die diese Bedingungen erfüllen, zugelassen werden.

Das SEPA-Verfahren besitzt eine höhere Komplexität als das heute eingesetzte nationale DTA-Verfahren. Eine ausführliche Beschreibung finden Sie unter der SEPA-Lastschrift. Für eine Übergangszeit können Konverterlösungen zum Einsatz kommen. Mit Hilfe einer Umsetzungstabelle von Kontonummer / Bankleitzahl auf IBAN / BIC ist eine Konvertierung der DTA-Überweisung in die SEPA-Überweisung möglich.

 

Die SEPA-Lastschrift setzt das Mandat voraus. Deshalb kommt in Zukunft der Mandatsverwaltung eine große Bedeutung zu. Eine Konvertierung ist hier möglich, wenn aufgrund des C-Satzes über eine Referenz (Mandatsreferenz oder interne Referenz, wie z.B. die Versicherungsnummer) das Mandat zugeordnet wird. Aus der Mandatsverwaltung können dann alle die Informationen zugesteuert werden, die mit der SEPA-Lastschrift transportiert werden müssen.

Eine mögliche Lösung findet der Firmenkunde unter SEPA-Solution bzw. unter SEPA-Service für Firmenkunden, wo eine Portallösung beschrieben ist, die es dem Firmenkunden ermöglicht, bei einem geringen Lastschriftaufkommen von der DTA-Lastschrift auf die SEPA-Lastschrift umzusteigen.

 

Einen ersten Einblick in die Portallösung erhält man in den Demo-Videos unter SEPA-Service für Firmenkunden,