bis zum Ende des DTA-Lastschriftverfahrens

SEPA-Solution für Firmenkunden

EU-Parlament plant DTA durch SEPA zu ersetzen

Die sich dadurch ergebenden gravierenden Änderungen sind bis 2013 / Anfang 2014 umzusetzen

Abgeschafft werden:

Einzugsermächtigung
Abbuchungsaufträge
Sofortige Fälligkeit bei Vorlage der Lastschrift
DTA-Format
SWIFT-Kontoauszug

Eingeführt werden:

Die Vorankündigung einer Lastschrift unter Angabe von Betrag und Fälligkeitstermin (Pre-Notification)
Verwendung von Mandaten statt Einzugsermächtigungen
Strenge Formvorschriften für die Mandate
Unterschriftspflicht bei Mandaten
Pflicht zur Dematerialisierung des Mandats
Vorsortierte Einreichung bei der Bank aufgrund von Kriterien, wie Fälligkeitsdatum, Lastschriftart, Lastschrifttyp, Purpose Category usw. (Payment Information)
Mitgabe der Mandatsinformationen mit jeder Lastchrift
Anzeigen von Änderungen des Mandats unter Mitgabe der bisher gültigen Werte mit der Lastschrift, die auf die Änderung folgt
Pflicht zur Einreichung der Zahlungsaufträge im ISO 20022-Standard (pain-Format)
Vorlauffristen, die sicherstellen, dass die Lastschrift 2 bzw. 5 Tage vor der Einlösung bei der Bank des Debitors vorliegen
Kontoauszug im ISO 20022-Standard (camt)

vdb/SSC ist ideal

bei Einsatz mehrerer ERP-Systeme

zentrale Bereitstellung der SEPA-Funkionalität im vdb/SSC

bei ERP-Sytemen, die noch nicht SEPA-ready sind und abgelöst werden sollen

Einsatz der DTA-nach-SEPA-Konvertierung als Übergangslösung

wenn ein Umstieg auf ein SEPA-fähiges Release des ERP-Systems nocht nicht gewollt ist
für Eigenanwender

vdb/SSC kostengünstiger als Eigenentwicklung

Ihre Zukunft ist unsere Gegenwart ...

... denn vdb ist einer der führenden Dienstleister für den Interbanken-Zahlungsverkehr und hier sind die SEPA-Lastschrift und die Mandatsverwaltung längst Realität. Unser umfassendes SEPA-Know-How stellen wir Ihnen in Form unseres Produktes vdb/SSC (SEPA Solution for Corporates) zur Verfügung. vdb/SSC ermöglicht es Ihnen, unter weitestgehender Beibehaltung Ihrer internen Vorgänge, Ihre DTA-Lastschriften in SEPA-Lastschriften zu konvertieren.

Das SEPA-Projekt

1. Das SEPA-Datenmodell

Neben den bisherigen Kundenstammdaten, wie z.B. Name, Anschrift, Kontodaten, müssen in Zukunft auch die Mandatsdaten verwaltet werden.

DS-01: Datenelemente des papierhaften Mandats
DS-02: Datenelemente des dematerialisierten Mandats
DS-03: Datenelemente der Lastschrift, die der Kreditor bei seiner Bank einreicht
DS-04: Datenelemente der Lastschrift, die zwischen den Banken transportiert wird
DS-06: Datenelemente des XML-basierten Kontoauszugs
M: Mandatory (Pflichtfeld)
O: Optional
C: Conditional (bedingtes Feld)

Die vom Gesetzgeber zusätzlich vorgesehenen Datenelemente sind rot gekennzeichnet.

Neben den eigentlichen Mandatsdaten, die in unterschiedlichen Versionen existieren, sind die auf das Mandat bezogenen Lastschriften und Rücklastschriften ebenfalls im Datenmodell zu berücksichtigen.

2. Überführung der bisherigen Einzugsermächtigungen in das SEPA-Mandat

Die Überführung von Einzugsermächtigungen in SEPA-Mandate können Sie in Ihrem Workflowsystem modellieren. Alternativ können Sie die in unsere Lösung integrierte und auf Mandatsworkflows optimierte DMS-Komponente verwenden.

Voraussetzung für diese Vorgehensart ist, dass die Banken durch die geplante Änderung ihrer AGBs die Möglichkeit schaffen, eine bestehende Einzugsermächtigung in ein SEPA-Mandat umzuwandeln. Darüber hinaus muss der Kreditor über die unterschriebene Einzugsermächtigung verfügen. Ist dies nicht der Fall, wie z.B. bei der Abbuchungsgenehmi-gung (das Original der Abbuchungsgenehmigung liegt bei der Bank des Debitors) muss das Mandat neu eingeholt werden.

3. Einholung des SEPA-Mandats für Bestandskunden

Bei der Einholung des SEPA-Mandats für Bestandskunden ergibt sich z. B. der folgende Workflow.

4. Einpflegen von Änderungen und neuen Mandaten

Neue Mandate und Änderungen werden in die Mandatsakte eingepflegt

5. Erzeugen der SEPA-Lastschriften

Heute wird bei dem Zahllauf eine DTA-Datei mit Lastschriften erzeugt. Zu jedem Kunden wird lediglich die Kontoverbindung und die Kennung benötigt, dass der Betrag eingezogen werden kann.

Mit dem Übergang zur SEPA-Lastschrift entsteht eine neue Komplexität

Der in der vorab gesendeten Ankündigung (Pre-Notification) genannte Fälligkeitstermin ist zu überprüfen und die Pre-Notification ist ggf. neu zu erstellen.

Die Mandatsdaten aus der elektronischen Mandatsakte werden neben den eigentlichen Zahlungsverkehrsdaten hinzugesteuert.

Aufgrund der bisher eingereichten Lastschriften, der entgegen genommenen Rücklastschriften und der erfassten Änderung des Mandats, wird der Zustand des Mandats ermittelt und mit der Lastschrift weitergegeben.

6. Einbeziehung Rücklastschriften

Die Angaben über Rücklastschriften werden bei der Erzeugung der zukünftigen Lastschriften benötigt, da sie ggf. den Zustand des Mandats ändern.

Die Lösung vdb/SSC

vdb/SSC stellt über Service- und File-Schnittstellen die gesamte SEPA-Business-Logic zental für alle in Ihrem Haus befindlichen ERP-Systeme zur Verfügung. Zusammen mit den umfangreichen vdb/SSC-Konvertierfunktionen, wie DTA --> SEPA, camt --> MT940 etc. sind Sie so in der Lage, Ihre bestehende ERP-Landschaft ohne massive Änderungen an SEPA anzupassen.

Weboberfläche

Mandate lassen sich auch manuell erfassen bzw. die erfassten Werte können korrigiert werden. Bei der Umwandlung der DTA- in SEPA-Lastschriften werden die einzelnen C-Sätze mit den Mandatsinformationen angereichert und entsprechend der Vorgaben der Rulebooks zu Sammlern (Payment Information) zusammengefasst:

Die Payment Information, die zu einer Datei zusammengefasst werden sollen, werden markiert und die entsprechende pain-Datei erzeugt

Die erzeugten pain-Dateien werden über Schnittstellen exportiert und für die Übertragung an die Hausbank zur Verfügung gestellt. Rücklastschriften können auch manuell aufgrund der Kontoauszugsinformationen erfasst werden, so dass beim nächsten Zahllauf entsprechende Zustandsänderungen des Mandats berücksichtigt werden können.

Auszug aus den Web-Service des vdb/SSC:

Importiere neues Mandat
Importiere Mandatsänderung
Importiere neues Mandat mit Images
Importiere Mandatsänderung mit Images
Importiere zeitgesteuert einen Stammdatensatz und führe Stammdatenabgleich aus
Importiere zeitgesteuert alle Stammdatensätze und führe Stammdatenabgleich aus
Importiere ereignisgesteuert einen Stammdatensatz und führe Stammdatenabgleich aus
Importiere ereignisgesteuert alle Stammdatensätze und führe Stammdatenabgleich aus
Importiere DTA-Datei
Importiere DTI
Importiere MT940
Importiere camt
Konvertiere DTA nach SEPA
Konvertiere camt nach MT940
Liefere nächste freie Mandats-ID
Liefere alle Daten zu einem aktuellen Mandat
Liefere alle SDDs zu einem Mandat
Liefere alle C-Sätze zu einem Mandat
Liefere alle R-Transaktionen zu einem Mandat
Liefere den frühestmöglichen Fälligkeitstermin zu einem Mandat
Liefere den spätestmöglichen Fälligkeitstermin zu einem Mandat
Liefere alle möglichen Fälligkeitstermine zu einem Mandat
Liefere für ein Mandat das früheste Fälligkeitsdatum in Abhängigkeit von Pre-Notification
Liefere alle aktuellen Mandatsinformationen zu einer Debitornummer
Liefere eine Liste aller SDDs zu denen noch keine Pre-Notification existiert
Liefere eine Liste aller SDDs zu einem Mandat, zu denen keine Pre-Notification existiert
Liefere Abstimminformationen
Liefere Images zum aktuellen Mandat
Liefere letzte Änderung zum aktuellen Mandat
Liefere alle Mandats-ID zu einer Debitornummer
Liefere SSC-Daten an ein Archiv
Liefere pain-Datei
Liefere DTI
Liefere MT940
Liefere camt
Prüfe einen Fälligkeitstermin zu einem Mandat
Prüfe die 36-Monatsregel für ein Mandat
Prüfe auf doppelte Mandats-ID
Prüfe formalen Aufbau des IBAN
Prüfe ob Kombination von BIC und IBAN korrekt ist
Prüfe BIC gegen CORE/B2B (SCL-Dir)
Rechercheanfrage
etc.