vdb

Expertise Instant Payments

Lesen Sie hier alles Wichtige zu Instant Payments.

Expertise

Instant Payments - Gamechanger im Zahlungsverkehr!

Alle Informationen zu Instant Payments gibt es in unserer Broschüre

Broschüre Instant Payments

WAS IST INSTANT PAYMENTS?

Die Echtzeitüberweisung (Instant Payment) ist eine Zahlungsart, bei der Guthaben innerhalb weniger Sekunden dem Empfänger final gutgeschrieben werden. Instant Payments sind 24 Stunden an 365 Tagen im Jahr verfügbar. Die Gutschrift soll in maximal 10 Sekunden erfolgen. In der Praxis werden viele dieser Transaktionen allerdings in weniger als 3 Sekunden durchgeführt. Zahlreiche Länder haben sich inzwischen dazu entschieden das Thema Realtime-Zahlungsverkehr voranzutreiben.

  • Sekundenschnelle Überweisungen
  • 24/7/365 verfügbar
  • Seit 2017 einheitlicher europäischer Standard in Form von SEPA Instant Credit Transfer
  • Maximaler Überweisungsbetrag 100.000 Euro je Transaktion
  • Stückkostenreduzierung ist die Voraussetzung für die Durchdringung des Marktes
vdb

Expertise Instant Payments

Lesen Sie hier alles Wichtige zu Instant Payments.

Expertise

Instant Payments - Gamechanger im Zahlungsverkehr!

Alle Informationen zu Instant Payments gibt es in unserer Broschüre

Broschüre Instant Payments

WAS IST INSTANT PAYMENTS?

Die Echtzeitüberweisung (Instant Payment) ist eine Zahlungsart, bei der Guthaben innerhalb weniger Sekunden dem Empfänger final gutgeschrieben werden. Instant Payments sind 24 Stunden an 365 Tagen im Jahr verfügbar. Die Gutschrift soll in maximal 10 Sekunden erfolgen. In der Praxis werden viele dieser Transaktionen allerdings in weniger als 3 Sekunden durchgeführt. Zahlreiche Länder haben sich inzwischen dazu entschieden das Thema Realtime-Zahlungsverkehr voranzutreiben.

  • Sekundenschnelle Überweisungen
  • 24/7/365 verfügbar
  • Seit 2017 einheitlicher europäischer Standard in Form von SEPA Instant Credit Transfer
  • Maximaler Überweisungsbetrag 100.000 Euro je Transaktion
  • Stückkostenreduzierung ist die Voraussetzung für die Durchdringung des Marktes

Schnell, schneller, Instant!

Das Thema Instant Payments hat das Potenzial, die Zahlungsverkehrslandschaft in den nächsten Jahren tiefgreifend zu verändern. Es entstehen zunehmend neue Geschäftsmodelle und Anwendungsmöglichkeiten.

  • Seit dem 29. Juli 2020 hat der EZB Rat ein Maßnamenpakt beschlossen um eine europaweite Erreichbarkeit der Zahlungsdienstleister sicherzustellen
  • Seit November 2021 sind alle SCT Inst Scheme neu registrierten, die auch in TARGET2 erreichbar sind, verpflichtet auch in TIPS erreichbar zu sein
  • Eine vollständige Interoperabilität zwischen RT1 und TIPS kann gewährleistet werden
  • Ca. 11% aller normalen Kundenzahlungen in Europa werden als Instant Payments abgewickelt
  • 2328 Zalungsdienstleister haben sich bereits angeschlossen. (Das sind 60% der europäischen Zahlungsdienstleister.)

Use Cases Instant Payments

P2P-Use Cases

  •  Peer-to-Peer-Zahlungen
  • Vorteile sind hier zum Beispiel:
    • Zahlungen werden von einem Girokonto zum anderen innerhalb weniger Sekunden und ohne Umwege verarbeitet
    • Dies kann für Kleinbeträge interessant sein aber auch für größere Beträge genutzt werden

B2C-Use Cases

  • Business-to-Customer-Zahlungen
  • Vorteile sind hier zum Beispiel:
    • Auszahlungen von Konsumentenkrediten
    • Zahlungen von Versicherungsbeiträgen
    • Begleichen von Rechnungen bei Wirtschaftsgütern, die man mit Eigentumsvorbehalt liefert

 

B2B-Use Cases

  • Business-to-Business-Zahlungen
  • Vorteile sind hier zum Beispiel:
    • Just-in-time Zahlungen um kritische Fristen einzuhalten
    • Ablösung des Bargeldes

 

 

Instant Payments

Was Bietet van den Berg

Unsere Kunden profitieren von unserer im Rechenzentrum betriebenen Payment-as-a-Service Lösung für Instant Payments, ein 24/7 Support wird dadurch sichergestellt. Der BIC der van den Berg AG ist bei der EZB als Instructing Party für TIPS zugelassen, dadurch können wir eine TIPS-Teilnahme unabhängig von der aktuellen SWIFT-Infrastruktur des Kunden gewährleisten und das Onboarding wird zusätzlich erheblich verkürzt

Instant Payments Gateway (IPG)

Unsere Lösungen Im Überblick

24/7/365- das Instant Payments Gateway (IPG) von van den Berg hat einiges zu bieten – in Betrieb und Performace. IPG ist die Schnittstelle zum Clearing and Settlement Mechanism (CSM) und ein wichtiger Infrastruktur-Baustein in zahlreichen Payment-Lösungen in der Digitalen Welt.

  • Wir bieten die sichere Anbindung an, die seit November 2018 arbeitende, Target Instant Payment settlement (TIPS)
  • Alternativ wird auch EBA-Clearing (RT1) angeboten
  • IPG ist über den Network Service Provider (NSP) SWIFT und dem Alliance Gateway Instant (AGI) technisch mit RT1 und TIPS verbunden
  • Die RT1 Verbindung kann alternativ auch über EBICS erfolgen (Die erforderliche EBICS-Infrastruktur kann von van den Berg bereitgestellt werden

Vdb/Quick Assessment

Eine der größten Herausforderungen bei der abwicklung von Echtzeitzahlungen ist, dass die Kernbankensysteme nicht auf einen realtimefähigen Zahlungsverkehr ausgelegt sind und der Zahlungsvorgang innerhalb von 10 Sekunden, inkl. Embargo Prüfung abgeschlossen sein muss. Als Lösung bietet van den Berg verschiedene Anbindungswege an, die in einem vdb/Quick Assessment zusammen mit der Bank analysiert werden. Zustätzlich werden in dem Assessment weitere Aspekte der Umsetzung sowie die Zeitplanung und Budgetierung in einem gemeinsamen Workshop erarbeitet, die als basis für einen anschließende Machbarkeitsstudie dienen.

Real Time Payments

Der Zahlungsverkehr nimmt fahrt auf!

„Instant Payments gibt den Banken in Europa letztmalig die Chance wieder an Bedeutung im Massen-Zahlungsverkehrsmarkt zu gewinnen“ -Christian Fink, COO.

 

 

Mit der Einführung von SEPA im Jahre 2008 hat der Europäische Zahlungsverkehr einen großen Schritt nach vorne gemacht. Zusätzlich zur gemeinsamen Währung hatte man nun auch ein gemeinsames Netzwerk, um Massenzahlungen auszutauschen.

Bei existierenden Zahlungsauslöseverfahren finden die Einzeltransaktionen über Stellvertreterkonten statt, die dann maximal als kumulierte Salden auf dem klassischen Girokonto auftauchen. Davon profitieren hauptsächlich Technologie-Konzerne, die diese Verfahren sowohl für den Online-Handel als auch zunehmend für den stationären Handel zur Verfügung stellen. Um diese Wertschöpfungskette nicht zu verlieren, ist es wichtig das Banken im Bereich Massenzahlungsverkehr, durch wettbewerbsfähige Services, Marktanteil zurückgewinnen, sodass der Kontakt zu ihren Endkunden wieder stärker und nachhaltiger ausgebaut werden kann.

Mehrwerte für alle Beteiligten

Für die Kreditinstitute bedeutet das, dass sie Services am Frontend der Kundeninteraktion bieten und deren Abwicklung ohne besondere Stückkosten über die bestehenden Clearing-Plattformen abgewickelt werden können. Die Banken profitieren insofern davon, dass sie im heutigen Markt vorne mitspielen und wieder im engeren Kontakt zum Kunden stehen.

Es gibt bereits Banken und Kreditinstitute, die dieses sehr erfolgreich umsetzten und zum Beispiel Konsumentenkredite innerhalb weniger Minuten genehmigen. Die Kreditsumme wird dann unmittelbar dem Konto des Kreditnehmers gutgeschrieben.

Zur erfolgreichen Marktdurchdringung auf Instant Payments basierenden Services bedarf es der Zusammenarbeit des kompletten Bankenmarktes und einer Governance Struktur, die eher einer FinTech ähnelt als einer Großbank. Darüber hinaus ist eine enge Zusammenarbeit mit den Usern, den Business- und auch den Retail-Kunden notwendig.

Um all dies erfolgreich umsetzen zu können, unterstützen wie Sie gerne und gehen gemeinsam mit Ihnen den Weg in die Zukunft des Echtzeitzahlungsverkehrs.

Broschüre

Instant payments by van den Berg

SIE MÖCHTEN SICH NOCH EINMAL ALLES AUF EINEN BLICK ANSCHAUEN? DANN KÖNNEN SIE HIER DIE BROSCHÜRE ALS PDF HERUNTERLADEN

Download