Wir sind die Experten im Zahlungsverkehr
Alle Informationen zu Instant Payments gibt es in unserer Broschüre
WAS IST EINE INSTANT PAYMENT?
Die Echtzeitüberweisung (Instant Payment) ist eine Zahlungsart, bei der Guthaben innerhalb weniger Sekunden dem Empfänger final gutgeschrieben werden. Instant Payments sind 24 Stunden an 365 Tagen im Jahr verfügbar. Die Gutschrift soll in maximal 10 Sekunden erfolgen. In der Praxis werden viele diese Transaktionen allerdings in weniger als 3 Sekunden durchgeführt. Zahlreiche Länder haben sich inzwischen dazu entschieden das Thema Realtime-Zahlungsverkehr voranzutreiben.
Im Oktober 2022 wurde nun ein Gesetzesentwurf angekündigt, für die verpflichtende Teilnahme an Instant Payments.
Dieser beinhaltet folgende wichtige Änderungen, wie unter anderem die Abschaffung der Preisdiskriminierung gegenüber SCT-Zahlungen, die Erreichbarkeit von Instant Payments innerhalb von 6 Monaten (passiv) und 12 Monaten (aktiv), nach Inkrafttreten der EU-Regulierung sowie höhere Sicherheitsstandards, wie z.B. der Abgleich von Name und IBAN. Insgesamt soll der Zahlungsverkehr schneller, sicherer und kosteneffizienter werden.
Wir sind die Experten im Zahlungsverkehr
Alle Informationen zu Instant Payments gibt es in unserer Broschüre
WAS IST EINE INSTANT PAYMENT?
Die Echtzeitüberweisung (Instant Payment) ist eine Zahlungsart, bei der Guthaben innerhalb weniger Sekunden dem Empfänger final gutgeschrieben werden. Instant Payments sind 24 Stunden an 365 Tagen im Jahr verfügbar. Die Gutschrift soll in maximal 10 Sekunden erfolgen. In der Praxis werden viele diese Transaktionen allerdings in weniger als 3 Sekunden durchgeführt. Zahlreiche Länder haben sich inzwischen dazu entschieden das Thema Realtime-Zahlungsverkehr voranzutreiben.
Im Oktober 2022 wurde nun ein Gesetzesentwurf angekündigt, für die verpflichtende Teilnahme an Instant Payments.
Dieser beinhaltet folgende wichtige Änderungen, wie unter anderem die Abschaffung der Preisdiskriminierung gegenüber SCT-Zahlungen, die Erreichbarkeit von Instant Payments innerhalb von 6 Monaten (passiv) und 12 Monaten (aktiv), nach Inkrafttreten der EU-Regulierung sowie höhere Sicherheitsstandards, wie z.B. der Abgleich von Name und IBAN. Insgesamt soll der Zahlungsverkehr schneller, sicherer und kosteneffizienter werden.
Das Thema Instant Payments hat das Potenzial, die Zahlungsverkehrslandschaft in den nächsten Jahren tiefgreifend zu verändern. Es entstehen zunehmend neue Geschäftsmodelle und Anwendungsmöglichkeiten.
Unsere Kunden profitieren von unserer im Rechenzentrum betriebenen Payment-as-a-Service Lösung für Instant Payments, ein 24/7 Support wird dadurch sichergestellt. Der BIC der van den Berg FS GmbH ist bei der EZB als Instructing Party für TIPS zugelassen, dadurch können wir eine TIPS-Teilnahme unabhängig von der aktuellen SWIFT-Infrastruktur des Kunden gewährleisten und das Onboarding wird zusätzlich erheblich verkürzt
24/7/365 – das Instant Payments Gateway (IPG) von van den Berg hat einiges zu bieten – in Betrieb und Performance. IPG ist die Schnittstelle zum Clearing and Settlement Mechanism (CSM) und ein wichtiger Infrastruktur-Baustein in zahlreichen Payment-Lösungen in der digitalen Welt.
Vdb/Quick Assessment
Eine der größten Herausforderungen bei derAbwicklung von Echtzeitzahlungen ist, dass die Kernbanksysteme nicht auf einen realtimefähigen Zahlungsverkehr ausgelegt sind und der Zahlungsvorgang innerhalb von 10 Sekunden, inkl. Embargo Prüfung abgeschlossen sein muss. Als Lösung bietet van den Berg verschiedene Anbindungswege an, die in einem vdb/Quick Assessment zusammen mit der Bank analysiert werden. Zusätzlich werden in dem Assessment weitere Aspekte der Umsetzung sowie die Zeitplanung und Budgetierung in einem gemeinsamen Workshop erarbeitet, die als Basis für eine anschließende Machbarkeitsstudie dienen.
„Instant Payments gibt den Banken in Europa letztmalig die Chance wieder an Bedeutung im Massen-Zahlungsverkehrsmarkt zu gewinnen“ -Christian Fink, CEO.
Mit der Einführung von SEPA im Jahre 2008 hat der Europäische Zahlungsverkehr einen großen Schritt nach vorne gemacht. Der bis dato sehr heterogene Zahlungsverkehrsmarkt in Europa wurde dadurch erstmalig sowohl auf Seiten der Formate als auch im Rahmen
der Verfahren vereinheitlicht. Zusätzlich zur gemeinsamen europäischen Währung hatte man nun auch ein gemeinsames Netzwerk, um Massenzahlungen auszutauschen.
Bei Verfahren wie PayPal finden die Einzeltranskationen über Stellvertreterkonten statt, die dann maximal als kumulierte Salden auf dem klassischen Girokonto bei den Banken auftauchen. Davon profitieren hauptsächlich Technologie-Konzerne. Von großer Relevanz
wäre es, wenn die Banken zunehmend mehr im Bereich Massenzahlungsverkehr Einzug nehmen, sodass der Kontakt zu ihren Endkunden wieder stärker und nachhaltiger ausgebaut werden kann.
Mehrwerte für alle Beteiligten
Für Kreditinstitute bedeutet es, dass sie entsprechende Services am Frontend der Kundeninteraktion bieten und diese Ausführungen ohne nennenswerten Gebühren einhergehen. Die Banken profitieren insofern davon, dass sie im heutigen
Markt vorne mitspielen, wieder im engeren Kontakt zum Kunden stehen und sich somit den Zugriff auf wichtige Kundeninformationen nachhaltig sichern können.
Es gibt bereits Banken und Kreditinstitute, die dies sehr erfolgreich umgesetzt haben und zum Beispiel Konsumentenkredite innerhalb von wenigen Minuten abschließen und die Kreditsumme unmittelbar dem Konto des Kreditnehmers gutschreiben können.
Durch diese unkomplizierte Kreditbeantragung und dem durch Instant Payments einhergehenden unverzüglichen Geldeingang, können Banken die Nachfrage nach Krediten steigern und neue Kunden gewinnen und binden.
Zur erfolgreichen Durchdringung von Instant Payments bedarf es der Zusammenarbeit des kompletten Bankenmarktes und einer Governance Struktur, die eher einem FinTech ähnelt als einer Großbank. Denn nur dadurch kann die benötigte Agilität, sowohl in der
Entwicklung als auch im Projektmanagement, gewährleistet werden. Darüber hinaus ist eine enge Zusammenarbeit mit den Usern, den Business- und auch den Retail-Kunden unumgänglich.
Um all dies erfolgreich umsetzen zu können gehen wir gerne gemeinsam mit Ihnen diesen Weg der neuen Bezahlform.
SIE MÖCHTEN SICH NOCH EINMAL ALLES AUF EINEN BLICK ANSCHAUEN? DANN KÖNNEN SIE HIER DIE BROSCHÜRE ALS PDF HERUNTERLADEN